Как правильно открыть банковский вклад или депозит?

Одним из проверенных способов накопления собственных сбережений являются банковские вклады и депозиты.

Для начала, разберемся в основных терминах.

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению (банку) на условиях договора банковского вклада на определённый период времени.

Чем отличается вклад от депозита?

Вклад — денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении прибыли.

Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение на хранение и для получения прибыли.

 Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений.

Цель банковского вклада и депозита для потребителя (физического или юридического лица):

  • получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом
  • обеспечить надежное хранение сбережений

Принцип работы денежных вкладов

Для того, чтобы развеять сомнения и страхи денежных вкладов, как надежного способа хранения и приумножения сбережений, необходимо разобраться в принципах работы денежных вкладов.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши вклады банк выдаёт другим клиентам в качестве кредитов или займов под более высокие проценты.

Банковские вклады находятся в непрерывном действии и работе, приумножая ваши накопления.Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня.

Вот почему % вклада (депозита) всегда меньше чем % кредита.

В данной статье я буду описывать преимущества и порядок оформления вклада или депозита для физического лица.

Преимущества вклада:

  • безопасное хранение денежных средств
  • обязательное страхование вкладов по системе страхования вкладов (ССВ) — государственному механизму защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
  • получение прибыли в виде начисления процентов

Как правильно выбрать кредитное учреждение (банк) для безопасного открытия вклада?

Самое важное и основное правило при выборе куда вложить свои сбережения — это законность проведения банковских операций конкретного кредитного учреждения (банка), которому вы собираетесь передать свои сбережения на хранение и получение прибыли.

Банковская лицензия — государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.

В России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (ЦБ).

Как открыть вклад ? На что следует обратить внимание?

  1. Кредитное учреждение (банк) должен иметь лицензию.
  2. Безопасная сумма вклада/депозита, подлежащая 100% выплате, застрахованная по  обязательной системе страхования, составляет 1 400 000 руб. в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года
  3. Выбрать подходящий вклад (пополняемый, непополняемый, срочный, до востребования и т.п.) исходя из вашей суммы и располагаемого отрезка времени
  4. Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке.
  5. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
  6. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
  7. После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.
  8. Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.

В каждом конкретном банке сегодня существуют огромное количество различных программ, отличающихся по срокам вклада и процентам, адаптированных под разные цели и задачи клиентов.

Как правильно выбрать вклад и сделать верный выбор в пользу того или иного банковского предложения вам поможет следующая статья по видам банковских вкладов.