В этой статье рассмотрим, как правильно открыть банковский вклад или депозит? Одним из проверенных способов накопления собственных сбережений являются банковский вклад или депозит.

Для начала, разберемся в основных терминах.

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению (банку) на условиях договора банковского вклада на определённый период времени.

Чем отличается вклад от депозита?

Вклад — денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении прибыли.

Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение на хранение и для получения прибыли.

 Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений.

Цель банковского вклада и депозита для потребителя (физического или юридического лица):

  • получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом
  • обеспечить надежное хранение сбережений

Принцип работы денежных вкладов

как правильно открыть вклад

Для того, чтобы развеять сомнения и страхи денежных вкладов, как надежного способа хранения и приумножения сбережений, необходимо разобраться в принципах работы денежных вкладов.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши вклады банк выдаёт другим клиентам в качестве кредитов или займов под более высокие проценты.

Банковские вклады находятся в непрерывном действии и работе, приумножая ваши накопления.Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня.

Вот почему % вклада (депозита) всегда меньше чем % кредита.

В данной статье я буду описывать преимущества и порядок оформления вклада или депозита для физического лица.

Преимущества вклада:

  • безопасное хранение денежных средств
  • обязательное страхование вкладов по системе страхования вкладов (ССВ) — государственному механизму защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
  • получение прибыли в виде начисления процентов

Как правильно выбрать кредитное учреждение (банк) для безопасного открытия вклада?

как правильно открыть вклад

Самое важное и основное правило при выборе куда вложить свои сбережения — это законность проведения банковских операций конкретного кредитного учреждения (банка), которому вы собираетесь передать свои сбережения на хранение и получение прибыли.

Банковская лицензия — государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.

В России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (ЦБ).

Как правильно открыть вклад ? На что следует обратить внимание?

как правильно открыть вклад

  1. Кредитное учреждение (банк) должен иметь лицензию.
  2. Безопасная сумма вклада/депозита, подлежащая 100% выплате, застрахованная по  обязательной системе страхования, составляет 1 400 000 руб. в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года
  3. Выбрать подходящий вклад (пополняемый, непополняемый, срочный, до востребования и т.п.) исходя из вашей суммы и располагаемого отрезка времени
  4. Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке.
  5. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
  6. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
  7. После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.
  8. Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.

В каждом конкретном банке сегодня существуют огромное количество различных программ, отличающихся по срокам вклада и процентам, адаптированных под разные цели и задачи клиентов.

Как правильно выбрать вклад и сделать верный выбор в пользу того или иного банковского предложения вам поможет следующая статья по видам банковских вкладов.

Эту статью вы можете прочитать на моем канале Яндекс.Дзен.

Возможно Вам будет полезна статья Что нельзя делать в кризис с деньгами

Как правильно открыть банковский вклад или депозит?

admin

Блогер, изучаю финансы, инвестирую, делюсь опытом.
С 2019 года увлеклась инфобизнесом. Создала свой сайт своими руками, открыла тему партнерского маркетинга.

Рекомендуемые товары

2 комментария

  1. Куда лучше начать инвестировать новичку - Академия финансового успеха говорит:

    […] у вас стартовая сумма 16 тысяч рублей, то разумней открыть банковский вклад с возможностью пополнения вклада. При ежемесячном […]

  2. Куда инвестировать маленькие суммы денег - Академия финансового успеха говорит:

    […] Следует рассмотреть варианты для маленьких сумм такие как депозитные вклады или инвестирование в фондовый рынок. С депозитными вкладами более все просто и понятно. Об этом можно почитать эту статью. […]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *