admin Всем привет, полгода назад стала изучать что такое ИИС, как заработать на ИИС, возможности накоплений, плюсы и минусы этого вида инвестирования. После долгого погружения в тему, могу выделить главное.
Что такое ИИС?
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Открыть его можно любому желающему. Закон не ставит ограничений на открытие ИИС даже госслужащими или их родственниками. Цель счета — сбережение, накопление и возможность получить налоговый вычет 13%. Главное условие для открытия счета — на одного человека один ИИС сроком от 3 лет. Не важно в каком банке и через какого брокера у вас открыт ИИС, ключевое здесь 1 человек=1 ИИС.
Этот способ инвестирования появился в России в начале 2015 года. На данный момент имеет преимущество перед брокерским счетом в возможности получать возврат НДФЛ. Причем есть 2 типа возврата НДФЛ — тип А и тип Б. Тип А — возвращать можно 13% со вложенной суммы за каждый год в течение 3-х лет. Тип Б — возвращать можно 13% с дохода полученного от акций и облигаций.
По типу управления счетом ИИС бывает с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания или самостоятельным. Чтобы открыть ИИС с самостоятельным управлением (что на мой взгляд является предпочтительным), нужно обратиться к брокеру, предоставляющему такую услугу.
Самостоятельное управление означает, что все операции по покупке/продаже ценных бумаг вы проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки (от 0,02 до 0,5% и выше за каждую операцию) и за хранение ценных бумаг. Процентные ставки у всех брокеров разные. При изучении этого вопроса обращайте на это внимание.
Плюсы по сравнению с брокерским счетом
Главный плюс, это налоговый вычет. Вы можете себе вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но максимально 52 000 рублей в год.
Второй плюс — это отложенное налогообложение. В случае с типом А — вычет на взнос — налог с дохода на ИИС рассчитывается только на момент закрытия счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это удобно: пока Ваши деньги не уплачены в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительную прибыль.
Третий плюс — возможность иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет. Брокерский счет можно открыть без ограничения по сроку, кстати, можно открывать несколько брокерских счетов (без ограничений), а ИИС может быть только один.
Например, если ИИС открыт 11 января 2021 года, то без потери вычетов его можно закрыть 12 января 2024 года или позже.
Если счет раньше, чем 36 календарных месяцев, право на вычет аннулируется. Более того, если Вы уже воспользовались правом возврата НДФЛ по ИИС, то налог подлежит возврату государству с уплатой пеней за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
Минусы ИИС
Главный минус — ограничение в сумме: в течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей
Второй минус — вложение только в рублях, иностранную валюту вносить нельзя.
Третий минус — минимальный срок открытия ИИС — 3 года. Конечно, досрочно вы можете закрыть ваш счет, но при это сгорает право получения 13%. А полученный вычет необходимо вернуть государству.
И главное, что нужно понимать, что вложения на ИИС, как и на брокерском счету не застрахованы. Обязательное страхование есть только у банковских вкладов до 1,4 млн рублей. Но есть и подстраховка, если Ваш брокер перестанет действовать, то активы можно перевести к другому брокеру.
Как заработать на ИИС ?
Есть одна интересная лазейка и неоспоримое преимущество у ИИС. Если открыть ИИС у брокера, то его не обязательно сразу пополнять: он может быть с нулевым балансом, пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Еще одна хитрость заключается в необязательной покупке ценных бумаг. Таким образом, ИИС можно открыть в начале года, а в декабре сделать пополнение (для максимального возврата НДФЛ нужно пополнить на 400 тыс.) и в январе следующего года подать документы на возврат НДФЛ — 52 000 руб. И как же повторить эту процедуру 2 раза подряд в течение 3-х лет.
Конечно, это примитивный способ, ведь ИИС — это прежде всего возможность заработать на акциях, облигациях, ETF, фьючерсах и опционах, валютах, которые торгуются на российских биржах. Причем заработать можно в разы больше, чем на банальном вкладе или депозите в банке. Но есть и риски, но как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанского!
И кстати, в заключение скажу, что свой ИИС я открыла в Тинькофф. Для этого сначала нужно оформить дебетовую карту Tinkoff Black. Для этого вы можете оставить электронную заявку на официальном сайте. Сотрудник Тинькофф лично доставит карту в удобное для Вас время и место. Далее скачиваете приложение Тинькофф и Тинькофф инвестиции. В приложении оформляете открытие ИСС. Заявка оформляется в течение суток. Все, вы можете начать инвестировать, а можете действовать по стратегии, описанной мною выше!
