Приветствую, и вновь актуальная тема «Куда лучше начать инвестировать новичку». Сегодня интернет пестрит сотнями советами, связанными с инвестициями и повышением финансового благосостояния. Новичку разобраться во всей этой гуще практически нереально. Или кажется сложной и непосильной задачей. Советы делятся условно на 2 категории: от слишком заумных инвесторов с тяжелым сленговым языком финансового рынка до слишком примитивных «псевдо-экспертов», которые предлагают или слишком рискованные схемы или серые финансовые пирамиды.
Я отношу себя в начинающему инвестору, но уже с достаточным багажом знаний, который позволяет мне выделить минимум 5 эффективных стратегий. Об этом написана моя статья Куда начать инвестировать деньги.
Речь идет об акциях, облигациях, банковских вкладах и депозитах, драгоценных металлах и недвижимости. Понятно, что охватить сразу 5 активов начинающему инвестору может быть сложно, затратно и рискованно. Как сделать выбор и куда лучше начать инвестировать новичку? Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Шаг 1. Поставить цель инвестирования
Цель должны быть конкретная, достижимая и определена в финансовом выражении. Например, хочу новый автомобиль, стоимостью 800 тысяч рублей.
Шаг 2. Посчитать доходы/расходы семейного бюджета
Провести финансовый аудит всех ежемесячных расходов и поступающих доходов. Выделить 20% доходов под цель. Допустим, суммарный доход 80 тысяч рублей. Постоянные расходы – примерно равны всему доходу. Найти баланс, при котором высвободить 20% дохода – как минимум 16 тысяч рублей. Для этого рекомендую, все расходы тщательно планировать, анализировать и отказать себе в спонтанных покупках.
Планируем и делаем расчет на год: 16 тыс.*12 мес =192 тыс.
Шаг 3. Определить период инвестирования
Следующим шагом следует определить период инвестирования. Период зависит от поставленной цели, выраженной в конкретной сумме. Дальше простой математический расчет.
Если 192 тысячи – 12 месяцев,
то 800 тысяч – х.
Х=800*12/192, х=50 мес
Т.е. 4 года при условии простого способа откладывать 20% дохода. Если вы хотите ускорить свою цель подключаем способы приумножения капитала. Для этого сначала выбираем финансовую стратегию.
Шаг 4. Выбрать финансовую стратегию
Для начала рекомендую определиться с финансовой стратегией по виду активности.
Пассивная инвестиционная стратегия – минимальное капиталовложение, вложение в низкорискованные активы, долгосрочный период, низкая доходность.
Активная инвестиционная стратегия –крупное капиталовложение, использование агрессивных спекулятивных методов покупки-продажи активов, высокая доходность, период от краткосрочных до среднесрочных, высокий риск.
Очевидно, что новичку стоит начать с пассивной инвестиционной стратегии. Минимальный период в пассивной стратегии от 3, 6, 9, 12 месяцев. Максимальный по вашему желанию, в течение срока жизни. Оптимальный период для поставленной цели 4 года.
Шаг 5. Определить размер стартового капитала
Третьим шагом в выборе вида инвестиций играет роль стартовый капитал. О том, как создать свой стартовый капитал читайте здесь. Важным условием для начала инвестирования является исключение ипотек, кредитов и прочих долговых обязательств.
В зависимости от суммы стартового капитала выбрать один из способов инвестирования — Куда начать инвестировать деньги.
Шаг 6. Выбрать способ инвестирования
Если у вас стартовая сумма 16 тысяч рублей, то разумней открыть банковский вклад с возможностью пополнения вклада. При ежемесячном пополнении вклада по 16 тысяч рублей, сумма вашего капитала за год будет составлять от 192 тысяч + % по вкладу (% будет выше при капитализации процентов). Размер % по вкладу зависит от предложения конкретного банка, периода вклада и прочих условий. Допустим 5% годовых дает прирост на 9,6 тысяч рублей ежегодного роста. С капитализацией процентов второй год вклада принесет 10,08 тысяч рублей и так далее.
Можно отойти от примера с покупкой авто за 800 тысяч, при условии более высокого дохода и возможности инвестировать более крупные суммы.
Если стартовая сумма от 100 тысяч до 250 тысяч, то стоит рассмотреть, в том числе второй вариант — инвестирование на фондовом рынке. Не используйте фондовый рынок в качестве единственного способа. Во-первых, инвестирование в акции, ПИФы и прочие фондовые активы – не застраховано и имеет высокий риск. Исключением являются государственные облигации – ОФЗ, выпускаемые Министерством финансов РФ и имеющие минимальный риск, но все равно не застрахованы в отличие от банковских вкладов. При этом % доходности в государственные облигации чуть выше, чем % банковских вкладов и депозитов.
Если стартовая сумма выше 500 тысяч рублей, то стоит рассмотреть покупку недвижимости. Рассмотрите варианты льготных ипотек. Рассчитайте вариант при условии сдачи в аренду квартиры, через какой период времени вам окупится данная недвижимость. Будьте осторожны с покупкой квартиры в несданном доме. Хотя покупка нового жилья в только строящемся объекте, как правило дешевле, чем уже в сданном в эксплуатацию. Вторичное жилье безусловно дешевле. Плюс вторички в возможности быстрой сдачи в аренду. Рассмотрите разные варианты. Не рискуйте покупать под высокий процент с долгосрочным обязательством перед банком.
Шаг 7. Делать регулярные вливания в инвестиции
Только стабильное увеличение стартового взноса способно вырастить ваш капитал и достичь желаемых результатов. Хорошей привычкой будет вкладывать не только 20% от вашего дохода, заведите правило откладывать в инвестиции
незапланированный доход. Например, подаренные деньги или любой дополнительный доход, не входящий в ежемесячную зарплату. Определите стратегию вливаний: еженедельно, ежемесячно или ежеквартально. Стратегия пополнений должна быть регулярной.
Выводы
Куда лучше начать инвестировать новичку? Зависит от поставленной цели, стартового капитала, выбранной стратегии (долгосрочной или краткосрочной, с наименьшим риском или с высоким). Начать инвестировать рекомендую с брокера – Тинькофф. Эта ссылка даст Вам много преимуществ! Следуйте пошаговой инструкции и растите ваш капитал!
[…] Третий шаг для строительства капитала — выбор способа инвестиций. О способах инвестиций написаны статьи Куда начать инвестировать деньги и Куда лучше начать инвестировать новичку […]