Инвестирование для новичков

Инвестирование и обретение финансовой свободы — это вечный тренд, который никогда не угаснет. Все обсуждают куда и как выгодно инвестировать, где хранить денежные накопления, как обрести финансовую независимость.

Наиболее интересна тема инвестирования, доходных инструментов и стратегий для приумножения пассивного дохода. На сегодняшний день, пожалуй, это самая наболевшая тема.

Почему — спросите Вы? Да потому что этот способ позволяет получить пассивный доход, когда ваши деньги работают на Вас. Сначала пассивный доход является вашим дополнительным источником заработка. Далее ваше инвестирование начинает приносить вам вторую зарплату. Наивысшая цель пассивного дохода — обрести финансовую свободу и перестать работать. Мечтаете ли Вы создать себе “пенсию” за 5-10 лет, создав привычку инвестировать и создавать стабильный пассивный доход?

Если да, то начнем обо всем по порядку.

Что такое пассивный доход?

Пасси́вный дохо́д — доход, не зависящий от ежедневной деятельности. К таковым относят:

  • проценты на вклады и депозиты
  • дивиденды
  • доход от сдачи в аренду недвижимости

Что такое инвестирование?

Многим может показаться, что инвестирование — это сложно и требует специфических навыков, знаний экономики, банковского дела, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Для начала ознакомьтесь с основными терминами инвестирования.

  • Инвестирование — это процесс приумножения собственных средств и накопление активов, способных приносить прибыль.
  • Инвестиции — это вложение денег в определенные активы (например, недвижимость, ценные бумаги, банковские вклады и депозиты и другое) для получения пассивного дохода в будущем периоде, с целью увеличения вложенного капитала.
  • Инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода.
  • Инвестиционный портфель — все инструменты, в которые вложены деньги
  • диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
  • брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
  • брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже.  Открыть можно у брокера или в брокерском подразделении банков;
  • ИИСиндивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения

Преимущества инвестирования

Успех инвестирования во многом зависит от инструментов, доходности инвестиций, аккуратности и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, так, например, ИИС -не застрахован, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

  • возможность иметь пассивный доход
  • получать прибыль, превышающую размер инфляции;
  • повышать свою финансовую грамотность
  • иметь финансовую подушку безопасности
  • получать налоговый вычет — 13% в случае ИИС

Во что инвестировать?

  • депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
  • акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
  • облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
  • ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
  • драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

Как долго инвестировать?

По времени окупаемости вложений существует три варианта:

  • до года — краткосрочные;
  • 1–3 года — среднесрочные;
  • свыше трёх лет — долгосрочные.

Для новичков советую использовать краткосрочные и среднесрочные варианты.

С чего начать инвестирование?

Начинать нужно со стартового капитала. В зависимости от выбранного инвестиционного инструмента зависит размер стартовой суммы.

Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.

Финансовая самодисциплина и действие по намеченному плану поможет добиться отличных результатов и достичь желаемой финансовой свободы.