Плюсы и минусы банковских вкладов дают возможность изучить и выбрать наиболее выгодный вариант для безопасного хранения и приумножения ваших денег. Виды банковских вкладов, которые существуют сегодня на рынке, позволяют кредитным организациям создавать привлекательные предложения для потребителей на взаимовыгодных условиях.
Банк получает денежные средства потребителей и использует их в своих целях, оборачивая и зарабатывая на разнице между кредитами и вкладами потребителей.
Вкладчики, в свою очередь, получают возможность выбора банковских продуктов и возможность безопасного хранения и преумножения денежных средств, на тех условиях, которые им подходят больше всего.
Все банковские вклады можно классифицировать по:
- срокам размещения: до востребования или срочные
- условиям вклада: пополняемые (накопительные) или непополняемые
- классификации вкладчиков (физическое или юридическое лицо)
- валюте вклада: рублевые или в иностранной валюте
Вклад до востребования
Преимущества:
- нет ограничений по минимальной сумме вложений
- простота открытия вклада — возможность оформления в режиме онлайн
Недостатки:
- Минимальный процент прибыли – в среднем не более 0,1% годовых
Срочный вклад
Преимущества:
- Высокий процент прибыли от 3-12% годовых
- Возможность выбора срока вклада — чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год
Недостатки:
- Вернуть вклад до востребования раньше срока действия договора можно только с потерей причисленных процентов, т.е. с упущенной выгодой.
- Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия договора. В противном случае банк вернет вклад по вашему требованию, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне процентной ставки по вкладам до востребования.
Пополняемые (накопительные) вклады
Виды банковских вкладов разнообразны. Самые популярные пополняемые вклады. Предназначены для вкладчиков, которые ставят цель накопления определённой суммы с возможностью пополнения вклада в любой удобный момент.
Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.
Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).
Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.
Классификация вкладчиков
Виды вкладов (депозитов) можно разделить по классификации вкладчиков, в зависимости от того, для кого они предназначаются.
Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов. Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.
Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.
Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.
Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, встречаются мультивалютные вклады.
Виды банковских вкладов нужно изучать и держать руку на пульсе, чтобы вовремя успеть переоформить и получать более выгодные проценты.
Эту статью Вы можете прочитать на моей канале Яндекс.Дзен
[…] депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы; […]